Pourquoi l’assurance-vie ?
Votre hypothèque est le plus grand engagement financier que votre famille aura toujours. Si les inconcevables devaient vous arriver, comment feraient-ils face à une grande dette et un revenu réduit ? Pas une pensée agréable, nous sommes sûrs que vous serez d'accord. Home.co.uk souligne l'importance essentielle d'avoir l'assurance-vie pour protéger votre hypothèque. Pour une prime mensuelle relativement petite, vos dépendants ne devront pas s’inquiéter du paiement de l'hypothèque, ou encore plus mauvais, la perte de la maison à un temps si difficile – vous donne la paix intérieure complète.
Nous sommes associés avec LifeSearch qui peut non seulement vous offrir le conseil et la conduite sur les diverses polices disponibles pour répondre à vos besoins, mais ils recherchent aussi dans tout le marché ouvert pour trouver l'assurance-vie du plus bas coût pour vous.
Pour obtenir votre cote, vous pouvez ou achever la demande de la cote en cliquetant sur LifeSearch ou appeler le numéro vert 0800 316 3166 pour parler à un expert qualifié et totalement indépendant des polices de protection.
Alternativement, choisissez s'il vous plaît une société d'assurance-vie de notre annuaire de l’assurance-vie, l’assurance-vie et la protection de l'hypothèque.
Avec Home.co.uk et LifeSearch, vous pouvez être sûrs que vous obtiendrez la correcte police au plus compétitif prix. En fait, si vous trouvez vraiment une cote à prix réduit ailleurs, LifeSearch diminuera leurs bénéfices pour essayer de la battre.
100,000 £ de Couverture de Vie |
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Abbey |
12.70 £ |
HSBC |
11.90 £ |
Halifax |
11.50 £ |
Nationwide |
8.90 £ |
Virgin |
8.40 £ |
LifeSearch |
8.35 £ |
Les prix basés sur un coût mensuel, avec un assureur principal, pour la couverture de vie de terme de niveau de 20 années pour un homme non fumeur âgé de 35 l’anniversaire suivant en santé normale. Les chiffres corrigés en mai 2006 |
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Mais c’est quoi l’assurance-vie ?
L'assurance-vie est le type le plus simple de police de protection disponible.
Elle a une somme spécifique de couverture, connue par la Somme Assurée, qui est choisie pour répondre à vos propres besoins. Vous décidez combien de temps vous avez besoin de la protection, connue comme le Terme.
En cas d'une revendication pendant le Terme, la société d'Assurance-vie vous payera, ou vos bénéficiaires (ou les personnes à charge), la Somme Assurée comme une somme forfaitaire gratuite fiscale. Quand vous survivez le terme, la police cesse. Il n'y a jamais une valeur de reddition à tout moment, donc si vous n'exigez plus la couverture, vous arrêtez simplement de payer les primes sans aucune pénalité.
De quelle couverture avez-vous besoin ?
Il y a différents types d'assurance-vie et vous pouvez vouloir les discuter avec un de nos conseillers pour vous aider à vous décider qui est le plus approprié pour vos besoins.
(Appelez juste 0800 316 3166, en se rappelant de citer 'HOME' comme votre référence)
La chose suivante est une simple observation des diverses options que vous pouvez vouloir considérer. Dans certaines circonstances, nous recommanderions aussi que vous considériez l'option de mettre votre police sous la Confiance, et sommes heureux de vous offrir le conseil concernant la pertinence dans vos propres circonstances personnelles.
L’option 1 – La protection de l'hypothèque :
C'est particulièrement conçue pour protéger une hypothèque de remboursement normale. Le niveau de couverture est mis pour correspondre à la somme originale de l'hypothèque, et réduit au cours des années comme vous payez votre hypothèque. On le connaît parfois comme une police d'assurance de terme de diminution et garantit d'habitude de rembourser l'hypothèque impayée, assumant que le taux d'intérêt de l'hypothèque payable n'excède pas un certain taux. Comme le niveau de couverture toujours diminue, les primes de police seront inférieures qu'un Terme du Niveau équivalent, mais elles resteront fixées partout dans le terme.
Importante Note : si vous avez enlevé une hypothèque de style flexible, cette police peut être peu convenable pour vos besoins, cherchez s'il vous plaît le conseil avant l'achèvement de votre police.
L’option 2 – Le Terme du Niveau :
C'est une Assurance-vie où la couverture de vie est constante partout dans le terme indiqué.
Par exemple une police de terme du niveau de 50,000 $ reprise 10 ans signifie que si vous mourez dans 10 ans alors 50,000 £ seront payés à votre état exempt d'impôt (bien que l'impôt d’héritage puisse avoir besoin d’être adressé).
Ce type de police est le plus approprié pour protéger votre famille des difficultés financières en cas de votre mort. (Voir aussi l'Avantage du Revenu de Famille)
Il peut aussi être utilisé pour protéger un intérêt d’hypothèque seulement, ou où est nécessaire, une hypothèque de style flexible. Les primes restent les même partout dans le terme. Les bénéfices payables peuvent aussi être l'index lié pour qu'ils se montent avec le taux de pourcentage d'inflation. Si cette option est choisie, la prime augmenterait aussi par le même pourcentage.
Les bénéfices supplémentaires :
En plus des Indemnités du décès initiales dans les polices d'assurance de Terme, vous pouvez aussi choisir des bénéfices supplémentaires dans la plupart d'entre eux. Ces bénéfices supplémentaires augmenteront les primes en conséquence. Le plus commun de ceux-ci est la couverture de Maladie Critique.
La Maladie Critique :
Comme le nom suggère, cette couverture prévoie une somme forfaitaire payable sur le diagnostic d'une maladie sérieuse ou d'une incapacité.
Si vous survivez le diagnostic pendant plus de 28 jours, vous recevrez la Somme assurée comme une somme forfaitaire libre fiscale. L'argent est le vôtre à garder même si vous faites un plein rétablissement.
Certaines des plus communes maladies couvertes sont le Cancer, la Plupart des types de Maladie de coeur incluant la crise cardiaque, la déviation d'artère coronaire, l’angioplasty et la chirurgie d'aorte. Les greffes d'organe sont normalement couvertes, aussi bien que l'insuffisance rénale, la perte de vue ou des membres, la maladie d'Alzheimer, la démence pré sénile, le coma, etc. On fournira les pleins détails de la couverture au moment de votre demande, comme la couverture varie légèrement entre des sociétés. Beaucoup de sociétés incluent automatiquement la couverture pour vos enfants contre un nombre limité de Maladies. Cette couverture supplémentaire est fournie gratuitement.
La protection du paiement de chômage, d’accident et de maladie :
Il est tout à fait bon de vous protéger des catastrophes principales de vie, mais comment vous payez l'hypothèque si vous étiez hors du travail pendant plusieurs mois, peut-être par la maladie ou la blessure. Plus mauvais toujours vous pourriez vous trouver mis au chômage inopinément et on s'attendrait, bien sûr, toujours à ce que vous payiez l'hypothèque.
L'aide est à la portée de la main, en forme des polices de protection du paiement du chômage de maladie et d’accident. Ceux-ci payent un revenu mensuel suffisant pour couvrir vos remboursements d'hypothèque et sont une solution avantageuse financièrement et simple pour la plupart des personnes. Cependant les bénéfices sont d'habitude limités à un niveau indiqué et sont seulement payables pendant une période maximale, normalement 12 mois et parfois 24 mois.
La protection du revenu (aussi connue par l’Assurance-maladie Permanente) :
Nous pouvons aussi vous fournir avec le revenu du remplacement quand vous êtes incapables de travailler en raison de la maladie ou d'incapacité à long terme. Les bénéfices permis sont dirigés selon la législation, mais sont d'habitude environ 50 % de votre revenu (comme un maximum) avant les déductions. Les bénéfices sont payés l'impôt libre et sont en plus de n'importe quels bénéfices d'incapacité que vous pouvez recevoir.
En termes réels, vous serez capables d'efficacement remplacer la plupart de votre revenu net perdu. Les bénéfices sont mis dès le début pour être payés après que n'importe quelle indemnité de maladie de votre employeur cesse, et continuent pour tant que nécessaire. La période réelle avant que les paiements commence, peut s'étendre de 4 semaines à comme longtemps 2 ans avec des primes inférieures payables pendant les périodes plus longues.
Les primes sont nivelées entièrement du terme et varieront selon votre occupation réelle et le niveau du revenu exigé. Par exemple vous pouvez vouloir prendre moins que l'avantage maximal, et certaines sociétés offrent des taux escomptés dans cet événement.
Comme avec des Assurances de Terme vous pouvez aussi choisir d’avoir l'index des bénéfices lié pour préserver leur valeur en termes réels. Demandez s'il vous plaît les détails.
L’avantage du revenu de famille :
Un type moindre connu de police qui adresse un besoin spécifique. Plutôt que payer une grande somme forfaitaire à la famille, qui peut aboutir à des difficultés inattendues, la police paye un revenu régulier pour le terme restant de la police. Cela rend l'argent plus facilement maniable et garantit que la famille est protégée pendant une période indiquée. Par exemple, une police qui a été choisie pour 10,000 £ par an avec un terme de 20 année et la Vie Assurée meurt l'année 5 de la police. Cela payerait 10,000 £ par an pour les 15 ans qui restent. Les primes sont inférieures qu'une Assurance de Terme de Niveau semblable comme la somme payable sur une revendication réduit chaque année. Les primes restent le niveau d’un bout à l’autre du terme. Comme avec l’assurance de terme du niveau, vous pouvez choisir d’avoir l'index de bénéfices lié, avec une augmentation correspondante de prime.
Il peut tout ressembler à un bassin minier, mais laissez les experts à LifeSearch prennent le travail de vos mains et appelez maintenant (citant 'HOME') sur 0800 316 3166.